金管會正緊盯OBU(國際金融業務分行)開戶程序

2017-04-01

17-03-14 03:59聯合報 記者孫中英/台北報導
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金管會正緊盯OBU(國際金融業務分行)開戶程序,不過,越來越熱的OIU(國際保險業務分公司)市場已出現「一站式服務」,也就是說,保險公司在推銷境外保單(OIU保單)的同時,力邀客戶也開境外分行(OBU)的帳戶。

最近一家大型壽險公司針對陸客的簡體中文版文宣,就大推「OBU開戶加OIU簽單一小時內搞定」,讓同業側目。

在「全球版肥咖(參與國之間須互相交換稅務資訊)」與「大陸版肥咖」威力下,台灣被視為區域中的「資金避風(稅)港」,境外保單市場越來越熱,壽險公司爭取客戶技巧也越來越多。

金管會表示,實務上,外籍旅客買OIU保單,可採匯款、轉帳或刷卡等方式繳款,保戶若直接匯款給壽險公司或刷卡,就不用開戶,金管會並未規定客戶買OIU保單一定要開OBU帳戶。

包括國泰、富邦、南山等大型壽險公司都表示,外籍人士買OIU保單,至少要完成簽約、受理、調查、認識客戶等流程,保戶簽署要保文件也許可以在一小時內完成;但真正核保結案,恐須至少一到五個工作天,且金管會對落實洗錢防制及核保要求極嚴格,業者想在一個小時內幫保戶「同步」買好保單且開完OBU帳戶,只能用「神速」來形容。

同業懷疑,壽險公司的「一站式服務」,是想同時幫同屬金控旗下的銀行「衝OBU開戶量」,但這種標榜投保OIU,卻用最低保費開OBU帳戶的方式,可能到最後,OBU帳戶開了、OIU保費卻沒進來。

金管會保險局官員表示,會了解市場這種「一站式服務」,若業者沒有做到客戶完整調查或洗錢防制,只是為衝業績,恐已違反相關規定。

 

閱讀秘書/3O 境外商機不容小覷

 

在金管會前任主委曾銘宗任內,推動「3O(OBU、OSU、OIU)」中心,號稱為全功能的「金融免稅商店」,希望能吸引境外資金來台灣投資理財。金管會當年曾估算,華人停泊海外資金高達二千億美元(約六兆台幣),3O「境外商機」不容小覷。

台灣早就有OBU(國際金融業務分行),由銀行提供境外自然人或法人金融服務,境外客戶在OBU的金融業務有免稅及手續費優惠,藉此吸引境外資金。金管會後來比照OBU,針對保險業,開放OIU(境外保險業務分公司)業務,外籍人士可以外幣(人民幣、美元)購買台灣OIU保單,也有免稅優惠。

OSU,則是國際證券業務分公司,也是鼓勵證券業發展海外有價證券業務,並提供租稅優惠。「3O業務」都限制須為境外人士才能辦理。

RICHENG提醒!切勿使用境外公司&OBU做違法及洗金行為。